OPFI

銀行から借りにくい信用の薄い人に的を絞り、独自の審査で素早く小口を貸す点が最大の特徴。優良な借り手を奪い合う銀行とは、狙う相手が違う。信用の薄い人にネットで貸す会社の立ち位置にいる。

小口の融資の利息が事業の柱。過去の信用の記録が薄く、銀行から借りにくい人へ、ネットを通じて急ぎの小口のお金を貸す仕組みを提供する。借り手の情報を独自に見極め、貸すかどうかを素早く判断する。受け取る利息で稼ぐが、信用の薄い相手ゆえ、金利は高めになる。提携する銀行を通じて貸す形をとり、自社は審査と回収の仕組みを担う。借り手の数を増やし、焦げ付きを抑えることで、利息の収入を積む形になっている。

信用の薄い人に貸すため、景気が冷えると焦げ付きが一気に増える弱点を抱える。高めの金利の貸し出しは、規制や世間の目が厳しく、制度の変更で事業の前提が揺らぐ危険がある。借り手は景気の谷に弱く、失業が広がれば返済が滞る。資金の調達の費用が上がれば利ざやが縮む。審査を誤れば、貸し倒れが膨らむ。提携する銀行の方針に左右される面もある。利益の振れが大きい。