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地域への融資に加えて、地方自治体の債券などの運用に厚みを持ち、二つの利ざやで稼ぐ点が最大の特徴。融資一本の地方銀行とは、収益の組み立てが違う。テキサス州を地盤にする小型の地方の銀行の立ち位置にいる。

地域に根ざした銀行の業務が事業の柱。テキサス州の東部や主要な都市で、預金を集め、地域の企業や個人、不動産へ融資し、その利ざやで稼ぐ。融資に加えて、集めた資金の多くを地方自治体の債券などで運用し、その利息も収益の柱にする点に特徴がある。地域の取引先との長い関係を土台にする。これら融資と債券の運用の利ざやで稼ぐ構造になっている。

金利が急に上がると、厚く保有する債券の評価が下がり、含み損を抱える弱点がある。地域の景気が後退すれば、融資の焦げ付きも増える。地盤がテキサスに偏るため、その地域やエネルギーの景気の影響を受けやすい。預金をめぐる大手や新興の金融との競争も重い。債券の運用への依存は、金利の局面しだいで両刃になる。規模が小さく、費用の効率で大手に劣る。

配当を出し、地域の融資と債券の運用を両輪に、堅実に稼ぐ経営。預金と融資の管理、債券の運用、金利の局面の見極め、貸し出しの規律、配当の維持を進める。融資と債券の運用の両輪が、運営の中核になっている。

テキサスの景気と、金利、そして保有する債券の値動きに依存する。地盤の地域の経済が健やかか、金利の水準が利ざやと債券の運用に有利に働くか、融資の焦げ付きが増えないか、そして安い預金を保てるかが、業績を左右する大きな前提になる。