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預金者が持ち合う貯蓄銀行から株式の会社へ転じ、集めた資金で規模を広げた点が最大の特徴。古くから株式の会社である銀行とは、成り立ちが違う。預金から転じた地域の貯蓄銀行の立ち位置にいる。

預金と貸し出しの利ざやが事業の柱。ニュージャージーの地域で、家庭や中小の事業者から預金を集め、住宅や事業、地元の不動産への貸し出しに回す。預金に払う利息より、貸し出しで受け取る利息のほうが高く、その差で稼ぐ。もとは預金者が持ち合う形の貯蓄銀行だったが、株式の会社へ転じて資金を集め、ほかの地域の銀行と一緒になって規模を広げた。集めた資金を元手に、地域の貸し出しを積んで利息を得る形になっている。

株式に転じたばかりで、集めた資金をうまく貸し出しに回せるかが問われる弱点を抱える。地域の景気が傾けば、貸し出しの焦げ付きが増える。金利が急に動けば利ざやが縮む。規模が小さく、大手のような幅広い収益の柱を持たない。地域の不動産への貸し出しに偏れば、不動産の不振が直に響く。一緒になった銀行の取り込みにも手間がかかる。預金の引き出しが重なれば資金繰りが厳しくなる。