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住宅ローンと預金という基本に徹し、費用を徹底して切り詰める倹約の経営で、堅実な利益と配当を続けてきた点が最大の特徴。手広く業務を広げる銀行とは、構えが違う。ニューヨーク州北部を地盤にする倹約の地方の銀行の立ち位置にいる。

地域に根ざした銀行の業務が事業の柱。ニューヨーク州の北部を中心に、フロリダなどにも店舗を構え、個人から安い預金を集め、その資金を主に持ち家の住宅ローンに回して利ざやを得る。複雑な業務には手を広げず、住宅ローンと預金という昔ながらの基本に徹する。費用を徹底して切り詰め、堅実な利益を積む。資産の管理や信託の手数料も得る。これら住宅ローンと預金の利ざやで稼ぐ構造になっている。

金利が急に動くと、住宅ローンと預金の利ざやが縮む弱点を抱える。住宅ローンに収益が偏るため、住宅の市況や金利の影響を強く受ける。地盤が一部の地域に偏る。ネットの銀行や大手が高い金利で預金を集めると、安い預金が流出しうる。堅実だが成長は緩やかで、業務の幅が狭い。多くの店舗を抱える費用も、時代によっては重荷になる。