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与信審査をほぼ課さずに、支払いを途中でやめても罰則がない設計で、銀行を使えない客層を正面から狙う。一括払いを前提とする一般の小売りとは、客の集め方も収益の立て方も違う。

Acima事業は小売店の店頭やネットに組み込む形でリース購入を仲介し、Rent-A-Center事業は自社店舗で同じ仕組みを直接売る。客は毎週や隔週の支払いを続ければ所有権を得られ、途中でやめても違約金や残りの支払い義務は負わない。Acimaは商品を小売価格で仕入れるが、店舗を構えないぶん間接費が軽く、利幅が出やすい。

景気が落ち込むと支払いの延滞が増え、商品の回収コストがかさむ。実質の負担が割高になりがちな商法ゆえ、州ごとの規制強化や集団訴訟のリスクも常につきまとう。後払いアプリなど、似た層を狙う新興サービスとの競合も増えている。

Acimaでの小売店提携拡大と、Rent-A-Centerの店舗網の維持を両輪に置く。Brigit買収で得た与信データを、レンタル事業の審査にも生かす狙いを持つ。

与信の乏しい客層の支払い余力と、商品の回収率、そして提携する小売店の数に頼る。2025年1月に買収した家計アプリのBrigitは、給料日前でも賃金の一部を先に引き出せる仕組みを持つ。レンタル以外の収入源をどこまで育てられるかも、今後を決める。