Capital One は、クレジットカードを主力とする大手金融で、その稼ぎ方は「消費者の借り入れ」にある。
利用者がカードに抱える残高の金利や手数料が稼ぎの源で、データを使った与信の見極めで利益と貸し倒れのバランスを取ってきた。だからこの会社は景気に敏感だ。好況なら消費と借り入れが伸びて稼ぎ、不況なら失業で貸し倒れが急増して利益が削られる。COF を読むときは、個人消費の強さと、景気後退時の貸し倒れリスクを軸に見るとよい。
NASDAQ
COF
Capital One Financial金融大型配当あり
—
今日の終値
時価総額
$109B
PER (TTM)
—
配当利回り
取得中
52週高値
—
52週安値
—
サイズ
大型
CapitalOneHQ body
強み
クレジットカードに特化した与信のデータ分析力と、リスクの高い層も含めて収益化するノウハウが強み。預金も集めて低コストの原資を確保し、カード事業の規模を生かして稼げる立ち位置を持つ。
成長ドライバー
クレジットカードと自動車ローンが収益の柱。利用者が抱える借り入れの残高に対する金利と手数料が稼ぎの源で、預金も集めて貸し出しの原資にしている。データを使った与信の見極めで、利益と貸し倒れのバランスを取る構造になっている。
リスク
景気後退で失業が増えると、カードや自動車ローンの貸し倒れが急増し、利益が大きく削られる。金利の急変動や、消費者の借り入れ意欲の低下も、収益を圧迫する要因になる。
経営の癖
自社株買いと配当で株主に還元しつつ、データ分析とデジタル化への投資を続ける経営。景気後退に備えて貸し倒れの引当を厚めに積む慎重さと、カード事業の拡大を両立させる方針が特徴になっている。
バランスシート (要約)
詳細を見る →財務状態スコア
C
要注意
自己資本や流動性に弱さが見られます。財務の安全性には注意が必要です。
資産 (合計)
$669.0B前期比 +36.5%
- 現金・現金同等物$62.1B
負債 (合計)
$555.4B前期比 +29.4%
- 短期借入金$1.1B
純資産
$113.6B前期比 +86.9%
自己資本比率
2021
14.1%
2022
11.6%
2023
12.1%
2024
12.4%
2025
17.0%
収益性 (TTM)
- 売上高
- $53.4B
- 売上成長率
- 36.6%
- 粗利率
- —
- 営業利益率
- —
- 純利益率
- 4.6%
- ROE
- 2.2%
- ROIC
- —
前年比。3年の年平均は 16.0%
売上から原価を引いた、商品そのものの儲けの厚さ
本業でどれだけ稼げているか。マイナスは本業赤字
株主のお金をどれだけ効率よく利益に変えたか
売上の5年推移
キャッシュフロー (TTM)
- 営業CF
- $27.7B
- フリーCF
- $26.1B
- 営業CFマージン
- 51.9%
- 現金燃焼
- なし（CFは流入）
本業で実際に生まれた現金。利益と違い会計の調整を含まない
営業CFから設備投資を引いた、自由に使える現金
フリーCFがプラスで、現金を生み出せている状態
フリーCFの5年推移
配当
- 配当利回り
- —
- 年間配当金
- —
- 配当性向
- 61.8%
株価に対して年間いくら配当が出るか
利益のうち配当に回す割合。高すぎると無理がある
配当の5年推移
COF の性格読み (詳細)
sodate は米国株を推奨するためのサイトではありません。情報は参考値を含み、投資判断はご自身の責任で行ってください。
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