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強み
保険を自ら引き受けず仲介に徹するため、災害による保険金の支払いリスクを負わない身軽さが強み。世界中の企業と保険会社をつなぐ巨大なネットワークと、リスク・人事の専門知識を併せ持つ総合力を持つ。
成長ドライバー
企業が保険に入る際の仲介と、リスク管理や人事・経営の助言が収益の柱。保険を自ら引き受けるのではなく、企業と保険会社の間に立って最適な保険を見つける仲介手数料と、専門家による助言の報酬で稼ぐ、人材が要となる構造になっている。
リスク
景気後退で企業が保険や助言の費用を絞ると、成長が鈍る。保険料が長期で下落すると仲介手数料も細る。人件費の上昇や、買収で広げた事業の統合の難しさも、利益を圧迫する要因になる。
経営の癖
安定した連続増配と自社株買いで株主に厚く還元する経営。景気に左右されにくい仲介・助言という安定事業を土台に、買収で専門領域と地盤を広げ、着実に利益を伸ばす方針が一貫している。
読みの軸
世界の企業活動と、保険料の水準に依存する。企業がリスクに備えて保険や助言を求める需要がどれだけ続くか、そして優秀な専門人材を確保できるかが、成長を左右する前提になる。保険料が上昇すると仲介手数料も増えやすい。
バランスシート (要約)
資産 $58.7B のうち、借金などの負債を引いて株主のものと言えるのは $15.3B（26%）。
財務状態スコア
A健全
借金と支払い余力のバランスが良く、黒字も安定
資産 (合計)
$58.7B前期比 +3.9%
190位 / 4,281社 上位10%
- 現金・現金同等物$2.7B
- 他の流動資産$20.5B
- 固定資産$35.5B
負債 (合計)
$43.4B前期比 +1.0%
186位 / 4,239社 上位10%
- 流動負債$21.1B
- 長期借入金$18.3B
- 短期借入金$1.3B
純資産
$15.3B前期比 +13.2%
189位 / 4,239社 上位10%
自己資本比率の推移
2021
25%
2022
24%
2023
26%
2024
24%
2025
26%
この判定で見た指標: 流動比率・自己資本比率・D/E・利息カバー率 (営業利益が支払利息の何倍か)・FCF/有利子負債 (自由に使える現金で借金の何割を1年で返せるか)。
収益性 (TTM)
- 売上高
- $27B
- 売上成長率
- 10.3%
- 粗利率
- —
- 営業利益率
- 23.1%
- 純利益率
- 15.4%
- ROE
- 27.2%
- ROIC
- 14.1%
161位 / 3,391社 上位10%
売上の5年推移
キャッシュフロー (TTM)
- 営業CF
- $5.3B
- フリーCF
- $5B
- 営業CFマージン
- 19.6%
- 現金燃焼
- なし（CFは流入）
145位 / 4,104社 上位10%
87位 / 3,300社 上位10%
フリーCFの5年推移
配当
- 配当総額（年間）
- $1.7B
- 配当性向
- 40.8%
配当の5年推移
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