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信用情報だけで機械的に落とす大手と違い、銀行口座の入出金や公的記録まで読み込んで申込者の100%に点数を付ける。個人向け融資の顧客満足度を示すNPSは77で、貸金業としては高い部類に入る。

無担保の個人向け融資とクレジットカード、それに車を担保に取る個人向け融資を組み、利息と手数料で稼ぐ。2005年の創業以来、800万件を超える与信で$21.8Bを貸し出し、うち130万人はここで初めて信用の記録を作った。

景気が下を向くと真っ先に家計が傷むのがこの層で、焦げ付きが増えれば利息収入を食い潰す。車を担保に取る融資はまだ8州でしか扱っておらず、地域を広げる途中で審査の勘所が狂う危険もある。

貸すだけでなく、家計の入出金を読んで自動的に貯金させるSet & Saveを並べ、会員を囲い込む設計を採る。2015年の開始から$12.5Bが積み上がり、2025年にはBankrateの貯蓄アプリ第1位に選ばれた。

借り手は低中所得の勤労世帯で、返済力は家計の余裕にそのまま連動する。申込者の全員に独自スコアを付けて可否を決める方式のため、モデルの精度が落ちれば貸倒れがそのまま損益に出る。