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52週レンジ
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強み
半世紀近く一度も赤字を出していないという、危機を越え続けた経営の記録が最大の強み。無利息の事業性預金の比率は業界でも際立ち、利ざやの源泉になる。派手さを避けて経営者との関係を磨く、南加州の優等生の立ち位置にいる。
成長ドライバー
ロサンゼルス周辺の内陸部での中小企業向け貸出と預金の利ざやが収益の柱。製造や物流、農業の経営者と長く付き合い、無利息の事業性預金を厚く集める。商業用不動産の貸出も担保を厳しく見る。低コストの預金と保守的な審査の組み合わせで稼ぐ構造になっている。
リスク
州一極の地盤は地震や山火事、景気の波から逃げられない。商業用不動産への貸出は空室率の上昇局面で注視される。金利の低下は厚い無利息預金の優位を薄める。成長は慎重さの裏返しで乏しく、評価は地味に留まりやすい。
経営の癖
連続配当を守る保守的な経営。審査の規律と経費の管理を徹底し、急成長を求めない。買収は文化の合う相手に限り、預金の質を最優先する方針が特徴になっている。
読みの軸
南カリフォルニアの経済と、預金の質、買収の機会に依存する。物流と製造の集まる内陸事業群の経済が貸出を支えるか、無利息預金の厚みを守れるか、商業用不動産の質を保てるか、そして同じ文化の小さな銀行を買収で足せるかが、業績を左右する大きな前提になる。
バランスシート (要約)
資産 $15.6B のうち、借金などの負債を引いて株主のものと言えるのは $2.3B（15%）。
財務状態スコア
B+概ね良好
自己資本比率は同業の中央値を上回る
資産 (合計)
$15.6B前期比 +3.2%
558位 / 4,281社
- 現金・現金同等物$376M
負債 (合計)
$13.3B前期比 +2.8%
470位 / 4,239社
純資産
$2.3B前期比 +5.0%
871位 / 4,239社
自己資本比率の推移
2021
13%
2022
12%
2023
13%
2024
14%
2025
15%
この判定で見た指標: 自己資本比率。預金や保険の準備金が負債に立つ業態のため、流動比率と D/E は判定に使わず、自己資本比率を同業の中央値と比べています。
収益性 (TTM)
- 売上高
- —
- 売上成長率
- —
- 粗利率
- —
- 営業利益率
- —
- 純利益率
- —
- ROE
- 9.1%
- ROIC
- —
キャッシュフロー (TTM)
- 営業CF
- $221M
- フリーCF
- $217M
- 営業CFマージン
- —
- 現金燃焼
- なし（CFは流入）
1,325位 / 4,104社
937位 / 3,300社
フリーCFの5年推移
配当
- 配当総額（年間）
- $111M
- 配当性向
- 53.0%
配当の5年推移
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