米国終値 —
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時価総額
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PER (TTM)
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配当利回り
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52週レンジ
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強み
人口が増え続ける米南部に根ざした、安定した預金基盤が強み。成長地域ゆえに融資の需要が自然に伸び、低コストの預金を集めやすい。地域に密着した店舗網と、個人から企業まで幅広い顧客を抱える総合力で、堅実に稼げる立ち位置を持つ。
成長ドライバー
集めた預金を個人や企業へ貸し出し、その利息と預金の利息の差で稼ぐのが収益の柱。住宅ローンや企業向け融資を幅広く手がける。これに、口座やカードの手数料、資産運用や住宅ローンの関連収入が加わり、利ざやと手数料の両方で稼ぐ構造になっている。
リスク
景気後退で個人や企業の返済が滞ると、融資の焦げ付きが増えて利益を圧迫する。金利の急変で利ざやが縮むことや、預金の流出も収益の重しになる。商業用不動産向け融資の悪化や、地域経済の不振も、リスクになりうる。
経営の癖
安定した配当を続けつつ、成長地域での店舗網と、手数料収入の強化に力を入れる経営。融資の規律を保ちながら、人口増加という追い風を生かして預金と融資を着実に伸ばし、金利だけに頼らない手数料収入も育てて稼ぐ方針が特徴。
読みの軸
地域経済の健全さと、金利の水準に依存する。人口が増える南部の経済が堅調か、金利環境で利ざやをどれだけ確保できるか、そして融資の焦げ付きを抑えられるかが、業績を左右する大きな前提になる。低コストの預金をどれだけ集められるかも、収益の土台になる。
バランスシート (要約)
資産 $158.8B のうち、借金などの負債を引いて株主のものと言えるのは $19B（12%）。
財務状態スコア
B標準
自己資本比率は同業の中央値を下回るが、極端に薄くはない
資産 (合計)
$158.8B前期比 +1.0%
69位 / 4,281社 上位10%
- 現金・現金同等物$10.9B
負債 (合計)
$139.8B前期比 +0.2%
60位 / 4,239社 上位10%
- 長期借入金$4.1B
- 短期借入金$750M
純資産
$19B前期比 +6.5%
151位 / 4,239社 上位10%
自己資本比率の推移
2021
11%
2022
10%
2023
11%
2024
11%
2025
12%
この判定で見た指標: 自己資本比率。預金や保険の準備金が負債に立つ業態のため、流動比率と D/E は判定に使わず、自己資本比率を同業の中央値と比べています。
収益性 (TTM)
- 売上高
- —
- 売上成長率
- —
- 粗利率
- —
- 営業利益率
- —
- 純利益率
- —
- ROE
- 11.3%
- ROIC
- 0.2%
キャッシュフロー (TTM)
- 営業CF
- $2.2B
- フリーCF
- $2B
- 営業CFマージン
- —
- 現金燃焼
- なし（CFは流入）
320位 / 4,104社 上位10%
206位 / 3,300社 上位10%
フリーCFの5年推移
配当
- 配当総額（年間）
- $912M
- 配当性向
- 42.3%
配当の5年推移
RF の掲示板
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